美国最高客户金融监管机构警告称，“先买后付”贷款企业的危险正在破坏这个新生行业的竞争并对其买方对风险的认识情况提出了质疑。在苹果选择推出其个人BNPL（先消费后还款）服务后，客户货币安全局局长Rohit Chopra向硅谷发出警告，提到他的公司应该非常谨慎地展开审查。

Chopra在接受采访时提到，该公司将考虑的许多问题中包括它是否真的减少了来自外部的竞争对手和创新。

在回答有关苹果推出的问题时，Chopra提到大型科技公司进入短期信贷领域引发的诸多问题--包括公司将如何利用买家对风险的知识。

上月，这家iPhone制造商成为在美国推出BNPL产品的大型科技公司也是目前唯一的一家。然后，Apple Pay允许其设备的客户在六周内分四次付款--不会产生任何利息或费用。该服务可在跟万事达卡社区的Apple Pay合作的在线或实体零售商处获得。

在跟高盛和万事达合作推出Apple Card等面向美国消费者的银行卡后，这家硅谷公司逐渐成为货币公司的另一个驱动力。然而跟早期与银行伙伴提供的抵押贷款公司相比，苹果将承担和资助短期贷款。

Chopra提到，大型科技公司进入BNPL后提出了不同的游戏参与者是否可以竞争及零售商是否可以选择是否提供分期付款计划的问题。

Chopra说道：“大型科技公司对‘先消费后还款’的热衷跟它想主导数字口袋的想法密不可分。”

10月，CFPB命令亚马逊、苹果、Facebook、Google、贝宝和Squre披露其收费计划的细节及公司如何获取和使用买方知识。

“任何对手机工作系统拥有大量管理权的科技巨头都可能在更广泛地利用知识和电子商务方面拥有独特的优势，”Chopra说道。

拥有手机工作程序或通过预装应用的收费网络的公司将继续挖掘货币公司以实现对客户习惯的更深入了解。

Chopra警告称，随着大规模技术向金融公司的方向发展，美国将银行和商业分开的习惯将变得更加黑暗。